← Từ điển dành cho người chăm sóc · Bảo hiểm
Chương trình kết hợp liên bang - tiểu bang chi trả chăm sóc sức khỏe cho người có thu nhập thấp, bao gồm nhiều người khuyết tật và nhiều người cao tuổi đã cạn kiệt tài sản. Khác với Medicare, Medicaid chi trả chăm sóc dài hạn tại viện dưỡng lão và nhiều dịch vụ tại nhà và cộng đồng. Quy tắc đủ điều kiện thay đổi rất nhiều theo tiểu bang.
Medicaid là người trả tiền công cộng duy nhất ở Mỹ chi trả chăm sóc giám hộ dài hạn — các lưu trú điều dưỡng 24 giờ có thể tốn từ $9,000 đến $15,000 một tháng tự túc. Quyền lợi SNF của Medicare kết thúc sau 100 ngày; bảo hiểm chăm sóc dài hạn tư nhân có thị phần nhỏ và ngày càng đắt đỏ. Đối với hầu hết các gia đình ở Mỹ, Medicaid là câu trả lời khi chăm sóc tại nhà không còn khả thi và các quỹ tư nhân đang cạn kiệt.
Điều kiện đủ có ba thành phần: nhu cầu y tế/chức năng (thường là 3+ thiếu hụt ADL hoặc suy giảm nhận thức đáng kể), thu nhập (thay đổi theo tiểu bang và chương trình — thường giới hạn ở 300% của SSI, với thu nhập trên đó đi vào "chi phí chăm sóc" thông qua các giải pháp "ủy thác thu nhập" ở một số tiểu bang), và tài sản (thường là $2,000 tài sản có thể tính được cho một cá nhân, $3,000 cho một cặp vợ chồng vào năm 2026). Ngôi nhà thường được loại trừ là tài sản có thể tính được trong khi một vợ/chồng vẫn ở đó; một chiếc xe được loại trừ; chi phí tang lễ trả trước được loại trừ.
Việc xem xét 5 năm là điều khiến hầu hết các gia đình bất ngờ. Medicaid xem xét 60 tháng chuyển giao tài sản trước ngày nộp đơn; bất kỳ chuyển giao không được bù đắp nào (quà tặng cho con cái, chuyển nhượng cho ủy thác không đủ điều kiện, bán với giá thấp hơn giá trị thị trường) đều kích hoạt thời kỳ phạt không đủ điều kiện Medicaid bằng giá trị được chuyển giao chia cho chi phí trung bình hàng tháng của viện dưỡng lão tiểu bang. Tặng $100,000 cho con cái 3 năm trước khi cần chăm sóc viện dưỡng lão có thể tạo ra cửa sổ không đủ điều kiện kéo dài 12-18 tháng — chính lúc cần Medicaid. Các luật sư chuyên về người cao tuổi xử lý điều này; lập kế hoạch Medicaid tự làm có nhiều rủi ro.
Các miễn trừ Dịch vụ Dựa Trên Nhà và Cộng Đồng (HCBS) của Medicaid là lựa chọn thay thế cho Medicaid viện dưỡng lão — chúng chi trả cho phụ tá tại nhà, chăm sóc ban ngày cho người lớn, sửa đổi nhà, và đôi khi nhà ở có hỗ trợ, cho phép bệnh nhân ở nhà. Các miễn trừ HCBS có danh sách chờ ở nhiều tiểu bang (đôi khi nhiều năm). Bệnh nhân đủ điều kiện kép (cả Medicare và Medicaid) thường có quyền truy cập các kế hoạch Medicare Advantage D-SNP đặc biệt điều phối hai chương trình.
Khi chi phí chăm sóc dài hạn tự túc trở nên không bền vững. Nhiều gia đình chỉ phát hiện ra việc lập kế hoạch đủ điều kiện cho Medicaid (thường liên quan đến chiến lược chi tiêu, lập kế hoạch ủy thác và quy tắc xem xét 5 năm) khi khủng hoảng ập đến — các luật sư chuyên về người cao tuổi khuyên nên bắt đầu sớm hơn nhiều.
Các thuật ngữ mà gia đình thường nhầm lẫn với medicaid.
Medicare là liên bang, dựa trên tuổi/khuyết tật, không có kiểm tra thu nhập, chi trả chăm sóc y tế cấp tính. Medicaid là kết hợp liên bang - tiểu bang, có kiểm tra thu nhập/tài sản, chi trả chăm sóc giám hộ dài hạn mà Medicare không chi trả. Nhiều người cao tuổi thu nhập thấp có cả hai — họ "đủ điều kiện kép".
Bảo hiểm LTC là bảo hiểm tư nhân chi trả chi phí viện dưỡng lão, nhà ở có hỗ trợ và chăm sóc tại nhà. Medicaid là mạng lưới an toàn công cộng cho các chi phí tương tự khi quỹ tư nhân cạn kiệt. Các gia đình có bảo hiểm LTC sử dụng nó trước; Medicaid tiếp quản khi quyền lợi LTC hết hoặc đáp ứng các quy tắc tài sản.
Chi tiêu cạn tài sản là quá trình làm cạn kiệt tài sản để đủ điều kiện cho Medicaid. Medicaid là cái mà chi tiêu cạn tài sản hướng tới. Chúng không phải là từ đồng nghĩa — chi tiêu cạn tài sản là con đường, Medicaid là đích đến.