← Glosario para cuidadores · Seguros
Programa conjunto federal-estatal que cubre cuidado de salud para personas de bajos ingresos, incluyendo a muchas personas con discapacidades y muchos adultos mayores que han agotado sus bienes. A diferencia de Medicare, Medicaid cubre el cuidado a largo plazo en hogares de ancianos y muchos servicios basados en el hogar y la comunidad. Las reglas de elegibilidad varían ampliamente por estado.
Medicaid es el único pagador público en EE.UU. que cubre el cuidado de custodia a largo plazo — las estadías de enfermería las 24 horas que pueden costar de $9,000 a $15,000 al mes de bolsillo. El beneficio SNF de Medicare termina después de 100 días; el seguro privado de cuidado a largo plazo tiene una participación de mercado pequeña y es cada vez más caro. Para la mayoría de las familias estadounidenses, Medicaid es la respuesta cuando el cuidado en casa ya no es factible y los fondos privados se están agotando.
La elegibilidad tiene tres componentes: necesidad médica/funcional (típicamente 3+ deficiencias de ADL o impedimento cognitivo sustancial), ingresos (varía por estado y programa — típicamente con un tope del 300% del SSI, con los ingresos por encima de eso yendo al "costo del cuidado" mediante soluciones de "fideicomiso de ingresos" en algunos estados), y bienes (típicamente $2,000 en bienes contables para un individuo, $3,000 para una pareja en 2026). La casa generalmente se excluye como bien contable mientras un cónyuge permanezca en ella; un automóvil se excluye; los gastos funerarios prepagados se excluyen.
La revisión de 5 años es lo que toma desprevenidas a la mayoría de las familias. Medicaid revisa 60 meses de transferencias de bienes antes de la fecha de solicitud; cualquier transferencia no compensada (regalo a hijos, transferencia a un fideicomiso no calificado, venta por menos del valor justo) desencadena un período de penalización de inelegibilidad para Medicaid igual al valor transferido dividido por el costo mensual promedio de hogar de ancianos del estado. Regalar $100,000 a los hijos 3 años antes de necesitar cuidado en hogar de ancianos puede crear una ventana de inelegibilidad de 12-18 meses — exactamente cuando se necesita Medicaid. Los abogados de derecho de adultos mayores manejan esto; la planificación de Medicaid por cuenta propia es arriesgada.
Las exenciones de Servicios Basados en el Hogar y la Comunidad (HCBS) de Medicaid son la alternativa a Medicaid de hogar de ancianos — pagan por asistente en casa, cuidado diurno para adultos, modificaciones del hogar, y a veces vivienda asistida, permitiendo que el paciente se quede en casa. Las exenciones HCBS tienen listas de espera en muchos estados (a veces de años). Los pacientes con doble elegibilidad (tanto Medicare como Medicaid) a menudo tienen acceso a planes especiales Medicare Advantage D-SNP que coordinan los dos programas.
Cuando los costos de cuidado a largo plazo de bolsillo se vuelven insostenibles. Muchas familias descubren la planificación de elegibilidad para Medicaid (que a menudo involucra estrategias de gasto, planificación de fideicomisos y reglas de revisión de 5 años) solo cuando llega la crisis — los abogados de derecho de adultos mayores aconsejan comenzar mucho antes.
Términos que las familias confunden frecuentemente con medicaid.
Medicare es federal, basado en edad/discapacidad, sin prueba de ingresos, cubre cuidado médico agudo. Medicaid es conjunto federal-estatal, con pruebas de ingresos/bienes, cubre cuidado de custodia a largo plazo que Medicare no cubre. Muchos adultos mayores de bajos ingresos tienen ambos — son "doblemente elegibles".
El seguro LTC es seguro privado que paga por costos de hogar de ancianos, vivienda asistida y cuidado en casa. Medicaid es la red pública de seguridad para los mismos costos cuando se agotan los fondos privados. Las familias con seguro LTC lo usan primero; Medicaid toma el control cuando se agota el beneficio LTC o se cumplen las reglas de bienes.
El gasto de bienes es el proceso de agotar los bienes para calificar para Medicaid. Medicaid es para lo que califica el gasto de bienes. No son sinónimos — el gasto de bienes es el camino, Medicaid es el destino.