← Glossary para sa mga tagapag-alaga · Insurance
Joint federal-state program na sumasaklaw sa health care para sa mga taong may mababang kita, kabilang ang maraming taong may kapansanan at maraming matatanda na naubos na ang kanilang mga ari-arian. Hindi tulad ng Medicare, ang Medicaid ay sumasaklaw sa long-term care sa nursing homes at maraming home- at community-based services. Iba-iba ang eligibility rules ayon sa estado.
Ang Medicaid ang tanging public payer sa US na sumasaklaw sa long-term custodial care — ang round-the-clock nursing-home stays na maaaring umabot ng $9,000-$15,000/buwan out-of-pocket. Nagtatapos ang Medicare SNF benefit pagkatapos ng 100 araw; mayroong maliit na market share ang private long-term care insurance at lalong mahal. Para sa karamihan ng pamilyang Pilipino-Amerikano sa US, ang Medicaid ang sagot kapag ang at-home care ay hindi na praktikal at ang private funds ay maubos na.
May tatlong sangay ang eligibility: medical/functional need (karaniwang 3+ na kakulangan sa ADL o malaking cognitive impairment), kita (iba-iba ayon sa estado at programa — karaniwang nakatakda sa 300% ng SSI, na ang sobrang kita ay napupunta sa "cost of care" sa pamamagitan ng "income trust" workarounds sa ilang estado), at ari-arian (karaniwang $2,000 sa countable assets para sa isang indibidwal, $3,000 para sa mag-asawa sa 2026). Karaniwang hindi kasama ang bahay bilang countable asset habang may asawang nakatira pa; hindi kasama ang isang sasakyan; hindi kasama ang prepaid funeral expenses.
Ang 5-year look-back ang nakakahuli sa karamihan ng pamilya. Sinasaliksik ng Medicaid ang 60 buwan ng asset transfers bago ang petsa ng aplikasyon; ang anumang uncompensated transfer (regalo sa mga anak, transfer sa non-qualified trust, benta sa mas mababa sa fair value) ay nagti-trigger ng penalty period ng Medicaid ineligibility na katumbas ng transferred value na hinahati sa average monthly nursing-home cost ng estado. Ang pagregalo ng $100,000 sa mga anak 3 taon bago kailanganin ang nursing-home care ay maaaring lumikha ng 12-18 buwang ineligibility window — eksaktong sandaling kailangan ng Medicaid. Ang elder-law attorneys ang nag-aasikaso nito; mapanganib ang DIY Medicaid planning.
Ang Medicaid Home and Community-Based Services (HCBS) waivers ang alternatibo sa nursing-home Medicaid — binabayaran nila ang in-home aide, adult day care, home modifications, at minsan assisted living, na nagpapahintulot sa pasyenteng manatili sa bahay. Ang HCBS waivers ay may waitlist sa maraming estado (minsan ilang taon). Ang dual-eligible patients (parehong nasa Medicare at Medicaid) ay madalas may access sa special Medicare Advantage D-SNP plans na nag-co-coordinate ng dalawang programa.
Kapag ang out-of-pocket long-term care costs ay hindi na kayang panatilihin. Maraming pamilya ang nakakatuklas ng Medicaid eligibility planning (na madalas may kinalaman sa spend-down strategies, trust planning, at 5-year lookback rules) lamang kapag tumama na ang krisis — pinapayuhan ng elder-law attorneys na magsimula nang mas maaga.
Mga termino na madalas ikalito ng pamilya sa medicaid.
Federal, age/disability-based, walang income test, sumasaklaw sa acute medical care ang Medicare. Joint federal-state, income/asset-tested ang Medicaid, sumasaklaw sa long-term custodial care na hindi sakop ng Medicare. Maraming low-income na matatanda ang may parehong — sila ay "dually eligible."
Pribadong insurance ang LTC insurance na nagbabayad para sa nursing-home, assisted-living, at home-care costs. Ang Medicaid ang public safety net para sa parehong gastos kapag naubos na ang private funds. Ang pamilyang may LTC insurance ay ginagamit muna ito; ang Medicaid ang sumasalo kapag naubos na ang LTC benefit o natutugunan na ang asset rules.
Ang spend-down ay ang proseso ng pag-uubos ng mga ari-arian upang maging karapat-dapat para sa Medicaid. Ang Medicaid ay ang pinagdadala ng spend-down. Hindi sila magkasingkahulugan — ang spend-down ay ang daan, ang Medicaid ay ang destinasyon.